Assurance emprunteur

C’est une assurance souscrite parallèlement au prêt bancaire. Elle souscrite par l’emprunteur (ou les co-emprunteurs si le prêt est sur deux têtes). Sa protection est double car elle protège non seulement le bénéficiaire du prêt mais aussi dans une certaine mesure, l’établissement bancaire.

L’assurance emprunteur suit la vie de votre crédit immobilier : elle est souscrite en même temps que l’emprunt et s’éteint avec lui. L’assurance reste un accessoire de l’emprunt et est donc liée à lui.

Vous devez avancer en parallèle sur la négociation de votre crédit immobilier et de votre assurance. Par exemple, le montant et la durée de votre crédit sont des informations nécessaires au calcul du montant de votre prime d’assurance. Dès que vous avez une idée approximative de ces montants, vous pouvez étudier les offres des assurances. Par la suite, toute modification de vos conditions de prêt doit être signalée à la compagnie d’assurance pendant cette étape de négociation.

Les délais de réponse des compagnies d’assurance varient en fonction de votre situation médicale :

• sans risque médical particulier, la réponse est automatiquement obtenue en ligne ou en quelques heures ;
• si vous déclarez un risque de santé, même mineur, votre dossier sera examiné par une cellule médicale avec 3 résultats possibles :
• acceptation de votre dossier aux conditions initiales ;
• acceptation de votre dossier avec une surprime sur une ou plusieurs garanties ; ou bien acceptation avec exclusions sur une ou plusieurs garanties
• acceptation avec un mixte (surprime + exclusions)
• refus de votre dossier.

L’assureur peut demander des examens médicaux complémentaires à réaliser auprès du médecin. Si vous avez identifié des risques, il est nécessaire d’anticiper la durée pour réaliser ces examens dans votre projet d’achat immobilier. Il faut parfois 1 mois pour obtenir une réponse en cas de problème de santé complexe.

C’est une assurance souscrite parallèlement au prêt bancaire. Elle souscrite par l’emprunteur (ou les co-emprunteurs si le prêt est sur deux têtes). Sa protection est double car elle protège non seulement le bénéficiaire du prêt mais aussi dans une certaine mesure, l’établissement bancaire.

Il est primordial de mettre en concurrence pour mieux choisir son assurance de prêt immobilier. Tout comme les taux immobiliers, les taux d’assurances de prêt peuvent varier selon le partenaire choisi. IL en est de même pour les taux de son prêt personnel (ou prêt à la consommation).

Aujourd’hui, l’emprunteur peut choisir l’Assurance Décès Invalidité de la même manière qu’il a pu choisir son crédit immobilier (taux de prêt, taux d’emprunt favorable, simulateur de prêt, renégocier les taux avec sa banque ou encore réaliser un tableau d’amortissement).

En effet, Le marché de l’assurance emprunteur s’est largement ouvert, permettant à tout emprunteur de faire jouer la concurrence et de choisir un contrat sur-mesure. L’équivalence de garanties conditionne l’acceptation de la banque : l’offre alternative doit présenter des garanties au moins équivalentes à celles du contrat bancaire.

L’assureur a besoin d’informations précises sur votre situation personnelle et professionnelle ainsi que sur votre état de santé. Pour cela, un simple questionnaire médical est généralement demandé. Il permet d’évaluer si l’assureur vous accepte, avec des surprimes en fonction d’un risque plus élevé ou vous refuse.

Ce questionnaire de santé concerne des questions générales relatives à :

• vos opérations chirurgicales ;
• vos antécédents familiaux (maladies cardio-vasculaires, cancer, diabète, etc) ;
• vos choix de vie (pratique d’un sport particulier, fumeur, etc) ;
• vos affections déclarées (hypertension, cancer, etc.) ;

vos traitements médicaux habituels